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Guides de flux conseiller

Flux documentaires et de dossiers clients pour conseillers canadiens

Guides de flux pratiques pour les conseillers financiers canadiens qui préparent les dossiers clients, organisent et révisent les documents, comparent des estimations côte à côte et documentent les prochaines étapes sans exposer les pages privées de l'application.

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Analyse de documents financiers

Extraire, classer et organiser les documents financiers canadiens dans un dossier client révisé.

Intelligence documentaire

Préparer un dossier client canadien à partir des documents

Avant une rencontre client, le conseiller passe des heures à ressaisir des chiffres tirés des relevés et des feuillets. Cette page montre comment téléverser ces documents canadiens, laisser l'IA proposer les champs et n'intégrer au profil que les données vérifiées, afin que la rencontre débute à partir d'un dossier déjà révisé.

  • Lit les feuillets et relevés canadiens : T4, T5, RL-1, RL-31, relevés REER/CELI/REEE, documents hypothécaires et d'assurance.
  • Reconnaît les grandes institutions comme Desjardins et RBC, avec un traitement documentaire bilingue (FR/EN).
  • Chaque champ est présenté au conseiller pour révision avec indices de fiabilité; rien n'est inscrit au dossier avant l'approbation.

IA pour conseiller

Assistant IA Finn avec révision humaine

Cette page explique comment les observations IA peuvent s'appuyer sur un dossier client révisé tout en gardant les données privées dans l'application connectée, le conseiller validant chaque sortie.

  • Appuie ses réponses sur le dossier client révisé : documents extraits, estimations et champs du profil.
  • Fait ressortir les données manquantes et les questions à clarifier; le conseiller garde la révision humaine sur chaque sortie.
  • Les notes brouillons sont des estimations et des questions que le conseiller valide; Finn n'agit pas sur le dossier et ne suggère aucune action à poser.

Découverte client

Portrait financier client consolidé

Cette page montre comment un conseiller peut combiner documents, données révisées manuellement et modules de l'application dans un portrait financier consolidé.

  • Consolide les données transversales : actifs, passifs, revenus, épargne, assurance et documents téléversés.
  • Chaque champ peut être relié à un document source ou à une saisie manuelle révisée par le conseiller.
  • Organise le dossier en un portrait documenté; le conseiller le valide et l'outil ne suggère aucune action à poser.

Rapports client

Rapports client à partir de données révisées

Cette page montre comment un conseiller peut transformer les données documentaires, les estimations et les notes de révision en livrable client structuré, avec hypothèses visibles et avertissements.

  • Consolide les données documentaires, les estimations et les notes de révision de tout le dossier client dans un seul livrable.
  • Met en évidence les hypothèses, les chiffres sources et les avertissements pour que le client voie l'origine de chaque nombre.
  • Le rapport est bâti à partir de données révisées; le conseiller valide chaque chiffre avant la livraison et l'outil ne suggère aucune action à poser.

Estimations fiscales et comptes enregistrés

Illustrer les chiffres d'impôt fédéral et du Québec et les scénarios de comptes enregistrés à partir de données révisées.

Estimations fiscales Québec

Estimations d'impôt Québec et Canada

Cette page illustre le profil fiscal d'un ménage et montre comment un conseiller peut comparer le revenu imposable, les crédits admissibles et des scénarios de cotisation REER à partir de données révisées.

  • Combine les paliers fédéraux et québécois, la surtaxe et les crédits provinciaux selon les paramètres publiés de l'ARC et de Revenu Québec.
  • Compare des scénarios côte à côte : cotisations REER, moment des revenus et crédits admissibles.
  • Chaque chiffre est une estimation que le conseiller révise avant le dossier client ou un rapport.

Estimations de revenu de retraite

Estimations REER, CELI et revenu de retraite

Cette page montre comment un conseiller peut consolider les épargnes enregistrées et non enregistrées, les pensions publiques et les hypothèses d'âge de retraite pour illustrer le revenu et les écarts à partir de données révisées.

  • Gère les comptes canadiens (REER, CELI, non enregistrés) et les pensions publiques RPC/RRQ et SV/PSV.
  • Illustre l'ordre de décaissement et le moment de la décumulation à partir d'hypothèses révisées.
  • Le revenu et les écarts projetés sont des estimations que le conseiller révise, ni des résultats garantis; l'outil ne suggère aucune action à poser.

Épargne-études

Épargne-études REEE dans le dossier du ménage

Cette page montre comment organiser les hypothèses REEE, objectifs familiaux, liquidités et notes de révision dans le dossier du ménage avant une rencontre.

  • Illustre les cotisations REEE avec les subventions SCEE (fédérale) et IQEE (Québec) à l'épargne-études.
  • Place l'épargne-études dans le contexte du ménage, aux côtés des priorités d'hypothèque, d'assurance et de REER.
  • Les cotisations et l'effet des subventions sont des estimations que le conseiller révise; l'outil ne suggère aucune action à poser.

Illustration de revenu de retraite

Illustration de revenu de rente assurée

Cette page explique le flux pour comparer revenu de rente, coût de l'assurance vie, liquidité, valeur successorale et questions de convenance à partir d'hypothèses révisées.

  • Illustre le revenu après impôt d'une rente prescrite face au coût compensatoire de l'assurance vie.
  • Montre le compromis entre liquidité et valeur successorale, y compris les besoins du survivant, à partir d'hypothèses révisées.
  • Produit une illustration et des questions de convenance que le conseiller révise; l'outil ne tarifie rien, ne vend rien et ne suggère aucune action à poser.

Illustrations de dettes et de liquidités

Comparer côte à côte les estimations d'hypothèque, de prêt, d'immeuble et de liquidités du ménage.

Estimations hypothécaires

Estimations de scénarios hypothécaires canadiens

Cette page aide le conseiller à illustrer les changements de paiement, l'amortissement, le refinancement et les paiements anticipés avec des hypothèses claires que le client peut réviser.

  • Compare côte à côte les estimations de renouvellement, refinancement et paiements anticipés avec le calendrier d'amortissement.
  • Illustre un paiement de test de tension à un taux de qualification plus élevé et son effet sur la liquidité mensuelle.
  • Les chiffres de paiement et d'intérêt sont des estimations que le conseiller révise; l'outil n'approuve ni n'arrange de financement.

Estimations de prêt

Estimations d'amortissement et de remboursement de prêt

Cette page décrit comment organiser et réviser les prêts aux côtés de la liquidité, des chiffres hypothécaires et des priorités d'épargne pour illustrer les estimations de remboursement.

  • Construit un calendrier d'amortissement et compare les estimations d'ordre de remboursement entre plusieurs dettes.
  • Illustre les intérêts totaux et l'effet mensuel des paiements accélérés ou forfaitaires sur la liquidité.
  • Les chiffres sont des estimations que le conseiller révise; l'outil n'arrange aucun crédit et ne suggère aucune action à poser.

Budget et liquidités

Budget du ménage et capacité de liquidité

Cette page explique comment un conseiller peut organiser revenus, dépenses, marge d'épargne et dettes pour estimer la capacité mensuelle avant de classer les priorités concurrentes.

  • Estime la capacité mensuelle de liquidité à partir des revenus organisés, des dépenses fixes et variables et des paiements de dettes.
  • Classe les destinations concurrentes du surplus : dettes, REER, CELI, REEE, assurance et fonds d'urgence.
  • Les chiffres de capacité sont des estimations que le conseiller révise; l'outil ne décide pas de la destination de l'argent.

Estimations immobilières

Estimations de liquidité d'immeuble locatif

Cette page décrit comment organiser les données d'immeuble pour illustrer des estimations de liquidité pour la discussion, sans publier adresses, locataires ni dossiers de propriétaires.

  • Estime la liquidité locative à partir du loyer, des paiements hypothécaires, des coûts d'exploitation, de la vacance et des taxes municipales et scolaires.
  • Illustre la sensibilité à la vacance, au taux et aux hypothèses de réparation pour que le conseiller voie le risque baissier.
  • Utilise des chiffres représentatifs sans adresse privée; les estimations sont révisées par le conseiller, et non une décision d'achat ou de refinancement que l'outil prend.

Portrait du patrimoine et des protections

Organiser les données de placement, d'assurance et de succession dans un portrait révisé.

Révision de placements

Consolidation et révision de portefeuille

Cette page décrit comment un conseiller peut consolider les placements, les frais et le contexte des comptes dans une seule vue pour réviser répartition et concentration avant toute décision.

  • Consolide REER, CELI, comptes non enregistrés et régimes employeur entre institutions comme Questrade et RBC.
  • Met en évidence les observations de répartition, concentration, frais et localisation fiscale à partir des avoirs révisés.
  • Produit des observations que le conseiller révise; l'outil ne choisit aucun titre et ne suggère aucune action à poser.

Estimations des besoins d'assurance

Illustration des besoins d'assurance vie

Cette page montre comment un conseiller peut documenter les protections existantes, les besoins estimés et des notes de révision à partir d'un cas représentatif pour encadrer une discussion sur l'écart de protection.

  • Estime un écart de couverture vie à partir du solde hypothécaire, du remplacement de revenu et du financement des études des enfants.
  • Utilise un ménage canadien représentatif; aucun vrai dossier client, adresse ni donnée de santé n'est exposé.
  • Produit une illustration que le conseiller révise; elle ne demande jamais de taux, ne soumet aucune tarification et ne choisit aucun produit.

Succession et patrimoine

Préparation du dossier de succession

Cette page explique comment un conseiller peut préparer une discussion de succession à partir d'un portrait client révisé, sans exposer testament, bénéficiaires ni informations familiales privées.

  • Organise les éléments successoraux canadiens : résidence, comptes enregistrés (REER, CELI), avoirs non enregistrés et assurance.
  • Signale les écarts de liquidité successorale et les avoirs sensibles fiscalement que le conseiller révise avant de transmettre le dossier à un notaire ou un fiscaliste.
  • Prépare et documente le dossier seulement; l'outil ne rédige pas de testament, n'évalue pas la succession et ne suggère aucune action à poser.